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Rating-Advisory - Analyse und BeratungIdealtypischer Ablauf einer Rating-Beratung |
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Site Verfasser E-Book: Erfolgreiche Akquise für Freiberufler - 101 Ideen & Tipps
277 DIN A4 Seiten, 2,5 MB, PDF-Format
Keywords Rating, Rating-Advisory, Rating-Beratung, Basel II, Ratingberater, Ratingsysteme, Ratingverfahren Links / PDF z.Z. keine Aktualisierung: 10.05.2011 © 2003-2008
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Spätestens bis 2007 wird nach den Vorgaben des sogenannten Baseler Akkords (Basel II) jeder einzelne Kredit entsprechend seiner Bonität von der kreditvergebenden Bank mit einem bestimmten Eigenkapitalanteil zu unterlegen sein. Rating wird dann auch für mittelständische Unternehmen zum entscheidenden Kriterium sowohl für die Aufnahme von Fremdkapital, als auch für die Beschaffung von Eigenkapital, ja sogar für die Beziehungen der Unternehmen untereinander (Supplier-Rating). Da sich Ratings an Risikoklassen ausrichten, werden sie auch die Kalkulation von Versicherungsverträgen und damit Versicherungskonditionen beeinflussen. Zur Anwendung kommen dabei sowohl die internen Ratings der Banken, als auch die externer Rating-Agenturen. Die Bonität wird also künftig nach weitgehend einheitlichen Ratingverfahren geprüft und am Ende der Beurteilung wird dem Kreditsuchenden ein Rating zugeordnet, das erheblichen Einfluß auf seine Konditionen haben wird. Die Ratings stellen dabei lediglich eine Meinung über die Zukunftsfähigkeit eines Unternehmens dar. Die Rating-Analysten sind dadurch rechtlich nahezu unangreifbar. Inzwischen sind bei den meisten Geschäftsbanken bereits interne Ratingsysteme installiert, d.h., die Ratings kommen zum Teil bereits heute zur Anwendung. Der Mittelständler ist also gehalten, sich mit den Fragen rund um´s Rating bereits heute zu beschäftigen. Hilfestellung bietet dabei der unabhängige Rating-Advisor. Dieser sollte natürlich nicht von den Banken "bezahlt" werden, soll heißen, ein Berater, der Ihnen von der Hausbank auf´s Auge gedrückt wird, wird Sie wohl kaum ganz ohne Vorurteil beraten können. Dem Rating-Advisor (Ratingberater) kommt dabei die Aufgabe zu, dem Unternehmen zu helfen, zu einem optimalen Ratingergebnis zu kommen, vorzugsweise bevor ein 1. Rating durchgeführt wird, das Kind möglicherweise bereits in den Brunnen gefallen ist. Gegenstand des Rating-Advisory ist also die Beratung in allen Fragen, die mit dem Thema Rating zusammenhängen. Ferner besteht das Ziel einer solchen Beratung darin, den Nutzen eines Ratings für das Unternehmen zu optimieren. Dieser Nutzen geht weit über die Erlangung günstiger Finanzierungskonditionen hinaus - im Gegenteil: Günstige Finanzierungskonditionen sind nur "Abfallprodukte" eines zukunftsfähigen Unternehmenskonzepts, das nichts anderes ist, als die Gesamtschau sämtlicher unternehmensindividuellen Erfolgspotentiale. Diese wiederum können nur durch eine gesamthafte Unternehmensanalyse herausgestellt werden - und nichts anderes ist ein Rating. Der Rating-Advisor begleitet ein Unternehmen über 2 Phasen. Phase 1 ist die Vorbereitung auf das offizielle Ratingverfahren. In dieser Phase können bereits wichtige Unterlagen für das Rating zusammengetragen werden, sowie ein erstes unternehmensinternes "Kurzrating" vorgenommen werden - es wird also ein Pre-Rating vorgenommen, um das Unternehmen auf den Ernstfall vorzubereiten und die kritischen Punkte vorzubereiten, möglicherweise vor dem offiziellen Rating einige Schwachpunkte zu beseitigen. Die Phase 2 der Nachbereitung ist die Zeit der eigentlichen Beratung nach Erhalt es offiziellen Rating-Ergebnisses. Weder die Rating-Agentur noch die Hausbank werden Empfehlungen abgeben, wie ein besseres Rating erzielt werden kann, geschweige denn bei der Umsetzung möglicher Schwachstellenbeseitigungen behilflich sein. Dies jedoch ist genau die Aufgabe des Rating-Advisory. Ferner ist der Rating-Advisor mit den Verfahren der Rating-Agenturen vertraut und kann helfen, im Falle eines externen Ratings die für das jeweilige Unternehmen geeignete Agentur auszuwählen. Die Beratungsaktivitäten im Rahmen eines Rating-Advisory erstrecken sich i.d.R. auf folgende Bereiche:
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